选择投连险不能只看回报率_我爱我生活文章网

　　今年第二季度，全国寿险保费收入增速渐缓，但出人意料的是，投资连接保险却显露出了升温的迹象。据保监会统计数据显示，专注于投连险的瑞泰人寿6月份单月保费收入较5月份增长了49%，是4月份单月保费收入的6倍。

　　首先应比较保障利益

　　在投连险再度升温之时，需要提醒准投保人的是，保障才是保险的首要功能，如果是以投资为目的，保险并非首选。在选择投连险时，回报率的高低也并非首要标准，保户更应关注投连险产品之间保障功能的差别，以免因小失大。

　　买保险买的就是保障，投连险也不例外。据了解，通常投连险的保费会有两部分的用途，在保户缴纳保费后，保费会按一定的比例分配进入个人的保单账户，这笔资金一方面用于保险的保障，剩余的部分才用于投资。与此相对应，虽然保户的投资收益不保底，但保户的最低保障利益却可得到保证。

　　如有的投连险产品约定了“保证保障利益”,只要保户按期缴纳各期保险费，若被保险人不幸于65周岁前身故，即使保单账户值已不足以支付保障费用及保单账户管理费，保险公司仍将依主合同的保险金额给付身故保险金。

　　同时，目前市面上相当一部分投连险产品都允许附加多种意外或健康险种，使保户在获得身故责任外，还能够获得更加全面的保障。据信诚人寿相关人士透露，目前该公司共有近8万的投连客户，人均保险金额约为11万元，平均每张投连险保单附加有多达5个意外或健康险种。

　　不同产品赔付额度差异大

　　然而长期以来，在不少准投保人心目中，投连险都被等同于一种纯投资工具，在选择投连险时，只看投资收益，却轻视了保险的保障功能，大家根本忘了要比较不同产品之间保障利益的差别。

　　其实，对于投连险最重要的保险责任———身故保障，不同投连险的赔付额度也存在一定的差异。如市面上有的投连险产品与右表总的A产品类似，被保险人在保险期内身故所能获得的赔付为最低保险金和保单账户值的105%中之金额较大者，更多的投连险产品则同表中B产品一样，身故给付为保额和保单账户值之和。（投资理财：www.52mylife.com）

　　留意保障期间

　　另外，市民在选择投连险产品时，不仅需注意其保障额度，还应该考虑其“保障期间”。

　　如表中B产品保障期间长达终身，不论被保险人何时身故，受益人都可以获得等同于保额与保单账户值之和的身故给付金。而市面上更多的投连险产品则为定期保障，如有的产品提供保险保障到99岁，此前，被保险人不幸身故，受益人将获得相当于保额与保单账户值之和的身故给付金，而到99岁，被保险人仍然健在，获得的则是相当于保单账户值的满期给付金。

　　值得注意的是，与大多数险种不同，终身的投连险也可以是定期的。终身保障的投连险一般都提供提取账户值的功能，何时支取保单账户值，由保户自己决定，保户可以根据自身的需要自主决定是否需要提取，若是部分提取，保障可以继续，若是全部提取，保障就将终止。
　
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